Ces erreurs d’assurance auto que 80 % des conducteurs commettent sans le savoir

L’assurance automobile est une obligation légale pour tous les propriétaires de véhicules au Québec et au Canada. Mais au-delà de l’obligation, elle représente aussi une protection indispensable en cas de sinistre, vol, ou accident. Pourtant, malgré son importance, de nombreux conducteurs continuent de faire des erreurs qui leur coûtent cher – parfois même sans s’en rendre compte.

Dans cet article, on décortique les erreurs les plus fréquentes en matière d’assurance auto, et surtout, on vous explique comment les éviter pour faire des économies, mieux vous protéger et ne pas avoir de mauvaises surprises. D’ailleurs, si vous êtes en plein renouvellement ou que vous cherchez une meilleure couverture, vous pouvez déjà obtenir une soumission assurance auto, qui propose des solutions personnalisées simples et rapides.

1. Croire que l’assurance auto « de base » est suffisante

C’est l’une des erreurs les plus répandues : penser que la couverture minimale exigée par la loi est suffisante dans toutes les situations. En réalité, la responsabilité civile obligatoire (habituellement 50 000 $ ou 1 million $ selon les provinces) ne couvre que les dommages causés à autrui. Votre propre véhicule ? Il n’est pas couvert.

Beaucoup de conducteurs découvrent cela… après un vol, un feu ou une collision non responsable. Et là, il est trop tard.

Ce qu’il faut faire : Vérifiez si vous avez une couverture « tous risques » ou « collision et renversement ». Ces options coûtent plus cher, mais elles évitent de vous retrouver avec des réparations à vos frais, surtout si votre voiture est récente ou que vous l’utilisez quotidiennement.

2. Ne pas comparer les offres… et payer trop cher

Dans l’automobile comme dans bien d’autres domaines, la fidélité à son assureur ne paie pas toujours. De nombreux Canadiens paient des centaines de dollars en trop chaque année simplement parce qu’ils n’ont jamais pris le temps de comparer les prix ailleurs.

Ce n’est pas parce que votre assureur actuel ne vous a jamais posé de problème que vous payez le bon prix. Les tarifs changent d’une compagnie à l’autre, en fonction de critères comme votre âge, votre lieu de résidence, votre historique de conduite, ou même la couleur de votre véhicule !

Ce qu’il faut faire : Utilisez des plateformes de comparaison pour obtenir plusieurs devis rapidement. Vous pourriez être surpris par les écarts de prix pour une couverture équivalente.

3. Ne pas déclarer certains détails… pensant économiser

Certains assurés choisissent de ne pas mentionner un changement de situation (comme un déménagement, un nouvel emploi qui allonge le trajet domicile-travail, ou un autre conducteur occasionnel à la maison) dans l’espoir de garder une prime basse.

Erreur fatale.

En cas d’accident, votre assureur peut refuser de vous indemniser si ces informations n’étaient pas à jour. Pire encore, vous pourriez être considéré comme fautif et voir votre dossier d’assurance entaché pour les années à venir.

Ce qu’il faut faire : Soyez transparent. Mieux vaut payer une prime légèrement plus élevée que de ne pas être couvert du tout quand vous en aurez besoin.

4. Ignorer les petits détails du contrat

Le contrat d’assurance auto est souvent rédigé dans un langage technique qui peut décourager. Résultat : beaucoup de gens le signent sans vraiment le lire. Mauvaise idée.

Certaines clauses peuvent limiter votre couverture : franchises élevées, exclusions en cas de conduite hors route, ou encore des conditions spécifiques sur le type d’usage du véhicule (commercial ou personnel).

Ce qu’il faut faire : Lisez les petits caractères. Si un terme vous semble flou, appelez votre assureur ou un courtier indépendant pour obtenir des éclaircissements. Vous avez le droit de comprendre ce pour quoi vous payez.

5. Ne pas réévaluer sa couverture chaque année

Votre situation évolue, et votre assurance devrait suivre. Pourtant, peu de conducteurs prennent le temps de réévaluer leur contrat lors du renouvellement. Cela peut être une erreur coûteuse.

Par exemple, si votre voiture a pris de l’âge, peut-être qu’une couverture « tous risques » n’est plus rentable. Ou au contraire, si vous avez acheté un nouveau véhicule, vous avez peut-être besoin d’une protection plus complète.

Ce qu’il faut faire : À chaque renouvellement, demandez-vous : ma voiture vaut-elle encore le coût de cette couverture ? Ai-je eu des changements importants dans ma vie cette année ? C’est l’occasion de réajuster votre police.

6. Laisser passer les réductions possibles

Saviez-vous qu’il existe des dizaines de façons de réduire votre prime d’assurance auto ? Pourtant, beaucoup de gens passent à côté.

Certaines compagnies offrent des rabais pour :

• Conduite sans accident depuis plusieurs années
• Véhicule équipé de systèmes antivol
• Paiement annuel plutôt que mensuel
• Assurance multivéhicule ou multi-produits (habitation + auto)
• Étudiants ayant de bons résultats scolaires

Ce qu’il faut faire : Demandez à votre assureur s’il y a des rabais auxquels vous avez droit. Mieux encore : posez cette question à plusieurs assureurs pour voir qui offre les meilleures incitations.

7. Sous-estimer l’importance de l’assistance routière

Certaines polices incluent une assistance routière, d’autres non. Et quand vous vous retrouvez avec une crevaison sur l’autoroute ou que votre batterie lâche en plein hiver québécois… vous regrettez vite de ne pas l’avoir.

Ce qu’il faut faire : Vérifiez si votre contrat inclut ce service. Sinon, vous pouvez souvent l’ajouter pour quelques dollars de plus par mois. C’est une tranquillité d’esprit qui vaut largement son prix.

8. Oublier les jeunes conducteurs… et leurs impacts

Ajouter un jeune conducteur (comme un enfant qui vient d’avoir son permis) peut faire bondir votre prime. C’est un fait. Mais l’oublier ou ne pas le déclarer peut avoir de lourdes conséquences en cas d’accident.

Ce qu’il faut faire : Si votre enfant conduit occasionnellement votre voiture, parlez-en à votre assureur. Certaines compagnies offrent des programmes pour jeunes conducteurs, avec formation en ligne ou surveillance de conduite pour réduire les coûts.

Conclusion : une bonne assurance auto, c’est avant tout une bonne compréhension

L’assurance auto n’est pas juste une case à cocher. C’est un contrat qui vous protège dans des situations potentiellement graves. Malheureusement, en ne prenant pas le temps de bien comprendre les options, les exclusions et les bonnes pratiques, beaucoup de gens se retrouvent mal protégés… ou trop assurés pour rien.

La clé ? Prendre le temps. Poser des questions. Comparer. Réévaluer chaque année. Et surtout, éviter les raccourcis.

Que vous soyez un nouveau conducteur ou que vous rouliez depuis 20 ans, il n’est jamais trop tard pour faire les choses mieux. Et parfois, quelques minutes suffisent pour faire de grosses économies et dormir tranquille.

La rédaction

Photo : LesVoitures.com